Zo werkt het nieuwe nabestaandenpensioen

Wat verandert er in het nabestaandenpensioen?

Tot 1 juli 2023 waren er grote verschillen tussen regelingen. Nabestaandenpensioen kon bijvoorbeeld gebaseerd zijn op opbouwbasis (spaarpot) of risicobasis (verzekering). Ook de hoogte hing vaak af van het te bereiken ouderdomspensioen of van het aantal dienstjaren. Dat leidde in de praktijk tot onzekerheid en ongelijkheid.

Met de Wtp geldt voortaan:

• Verandering definities – Partnerbegrip en wezenbegrip is net anders ingestoken. Het partnerbegrip wordt meer ingekaderd en voor het wezenbegrip wordt de maximumleeftijd verlaagd van 30 jaar naar 25 jaar.
• Uniformiteit – Overal dezelfde uitgangspunten, ongeacht fonds of verzekeraar.
• Risicobasis verplicht – Het nabestaandenpensioen vóór de pensioendatum mag alleen nog op risicobasis verzekerd worden. Geen spaarpotjes meer.
• Diensttijdonafhankelijk – De hoogte van het nabestaandenpensioen is niet langer afhankelijk van dienstjaren, maar van het salaris. Er hoeft bij de hoogte van de dekking geen rekening te worden gehouden met een franchise.
• Heldere maxima – Partnerpensioen vóór pensioendatum: maximaal 50% van het salaris. Wezenpensioen: maximaal 20% (halfwezen) of 40% (volle wezen).

Praktische gevolgen voor werkgevers en werknemers

Bij een baanwissel of korte dienstverbanden is de dekking gelijkwaardig. Ook wie nog maar kort in dienst is, kan rekenen op volledige bescherming voor nabestaanden. Na uitdiensttreding loopt de dekking nog drie maanden door (mogelijk zes, afhankelijk van het reglement).

Werknemers kunnen kiezen om de dekking voor het nabestaandenpensioen te continueren, door daar na afloop van de uitloopdekking premie voor te betalen. Die premie wordt bekostigd uit de pot voor het ouderdomspensioen. Voor het nabestaandenpensioen in de tweede pijler geldt een verbod op medische keuringen, dus dit zou zeker voor bepaalde personen interessant kunnen zijn.

Het opgebouwde kapitaal aan ouderdomspensioen bij overlijden vóór pensioendatum valt voortaan vrij aan het collectief of de verzekeraar; het kan niet meer worden uitgekeerd aan nabestaanden. Meer lezen over alles wat u nu moet regelen voor 2028? Lees dan dit eerder gepubliceerde kennisartikel.

Hoe borg ik dekking én kosten richting 2028 zonder juridische risico’s?

Het nieuwe nabestaandenpensioen is eenvoudiger en transparanter. Voor werkgevers betekent dit dat alle regelingen uiterlijk 1 januari 2028 moeten zijn aangepast, waarbij keuzes over de hoogte van de dekking en een eventuele inbouw van een franchise bepalend zijn voor de kosten en de dekking. Weten of uw nabestaandenpensioen vóór 1 januari 2028 goed en rechtmatig is ingericht? Stuur ons een bericht via de contactpagina.